Почему быть бедным — непозволительная роскошь ( 2 фото )

Существует экономический парадокс, известный как «наценка на бедность». Его суть в том, что люди с ограниченным достатком в долгосрочной перспективе невольно тратят больше, чем те, кто может позволить себе дорогие покупки сразу. Наиболее ярко этот феномен описал писатель-фантаст Терри Пратчетт в романе «Стража! Стража!». Сейчас это явление часто называют «теорией ботинок». Кандидат экономических наук, заместитель директора Института экономики и финансов ГУУ Валерия Иванова объяснила механизм этой ловушки и рассказала, как из неё выбраться.

Суть парадокса: «Теория ботинок Ваймса»

Капитан городской стражи Анк-Морпорка Сэм Ваймс, персонаж Пратчетта, на примере обычной обуви гениально продемонстрировал, что такое наценка на бедность.

Ваймс размышлял о том, насколько дорого обходится бедность. Качественная пара кожаных ботинок стоила 50 долларов. Но зарплата Сэма составляла 38 долларов в месяц плюс суточные, поэтому он мог купить лишь обувь за 10 долларов. Такая пара служила от силы пару сезонов, после чего картонная подошва протиралась, и ботинки начинали пропускать воду.

Дорогая же обувь носилась годами. Тот, кто мог сразу выложить 50 долларов, получал ботинки, в которых и через десять лет ноги оставались сухими. А бедняк, вынужденный покупать дешёвую обувь, за тот же срок тратил уже сотню долларов — и всё равно ходил с мокрыми ногами.

«Причина того, что богатые люди так богаты, заключается в том, что им удается тратить меньше денег», — делает вывод Ваймс.

По словам Валерии Ивановой, наценка на бедность, или «теория ботинок Сэма Ваймса», в экономической науке является прекрасной иллюстрацией проблемы межвременного выбора и транзакционных издержек. Проще говоря, скромный доход лишает человека доступа к товарам, чья высокая начальная цена окупается долгим сроком службы. Испытывая нехватку свободных средств, человек покупает только то, что может себе позволить, выбирая дешёвый, но недолговечный вариант — и в итоге за много лет накопленные траты превращаются в крупную сумму.

Валерия Иванова

Как работает теория в реальной жизни

«Теория ботинок» наглядно демонстрирует механизм наценки на бедность в самых разных сферах — от покупки одежды до выбора техники и автомобиля. Если взять калькулятор и оценить расходы на дистанции от 5 до 15 лет, «эффект Ваймса» проявляется во всей своей пугающей полноте. Вот пять ярких примеров.

фото: Shutterstock Gen AI/Shutterstock/Fotodom.ru

Обувь

Качественные кожаные ботинки за 30 000 рублей при должном уходе прослужат не менее 10 лет. Бюджетная пара за 4 500 рублей придёт в негодность уже через год.

Сравнение трат за 10 лет:

• Дорогая обувь: единоразовая трата 30 000 рублей и забвение проблемы на десятилетие.
• Дешёвая обувь: за этот срок придётся купить десять пар, потратив 45 000 рублей, и ежегодно тратить время на походы по магазинам.
• Переплата: 15 000 рублей.

Холодильник

Надёжный холодильник премиум-класса за 100 000 рублей способен исправно работать 25 лет без каких-либо хлопот. Бюджетная модель за 25 000 рублей первые 10 лет служит без нареканий, но затем начинает постоянно ломаться. Ежегодный ремонт обходится в среднем в 10 000–15 000 рублей.

Сравнение за 25 лет:

• Качественный холодильник: единоразовая трата 100 000 рублей.
• Бюджетный холодильник: покупка за 25 000 рублей плюс 15 лет ремонта на сумму от 150 000 до 225 000 рублей. Не говоря уже о времени на поиск мастеров и запчастей.
• Переплата: от 75 000 до 150 000 рублей.

Микроволновка

Качественная микроволновая печь за 15 000 рублей работает без проблем около 15 лет. Простой ноунейм за 5 000 рублей выходит из строя через три года. После пары ремонтов по 3 000 рублей её проще выбросить и купить новую за те же 5 000 рублей, которая сломается ещё через 3–4 года.

Подсчёт за 15 лет:

• Хорошая микроволновка: трата 15 000 рублей один раз.
• Бюджетная микроволновка: бесконечный цикл замен и ремонтов обойдётся в 26 000 рублей плюс потеря времени.
• Переплата: 11 000 рублей.

Одежда

Базовый гардероб из качественных вещей (штаны, джинсы, пиджак, футболки и рубашки) обойдётся примерно в 120 000 рублей. Такая одежда носится до 7 лет, не теряя формы. Альтернатива — дешёвые комплекты за 12 000 рублей, которые приходится менять дважды в год из-за того, что ткань быстро растягивается и покрывается катышками.

Сравнение за 7 лет:

• Качественная одежда: трата 120 000 рублей один раз.
• Дешёвая одежда: 14 сезонных комплектов за 168 000 рублей и бесконечные поиски обновок.
• Переплата: 48 000 рублей.

фото: KOTOIMAGES/Shutterstock/Fotodom.ru

Еда

Обычный поход в супермаркет — отличная иллюстрация скрытой наценки на бедность. Пятикилограммовая упаковка крупы стоит 650 рублей (130 рублей за кг). Маленькая пачка на 400 граммов обойдётся в 100 рублей, что составляет 250 рублей за кг. Разница — 120 рублей на каждом килограмме. Семья в среднем съедает около 50 кг круп в год.

Сравнение за 5 лет:

• Большие упаковки: 32 500 рублей.
• Маленькие пачки: 62 500 рублей.
• Переплата за 5 лет: 30 000 рублей из-за иллюзии доступности мелкой фасовки.

Экономист Валерия Иванова также отмечает, что нельзя забывать о банковской системе. Люди с невысоким доходом вынуждены платить за обналичивание денег, комиссии за переводы и брать микрозаймы под огромные проценты. Это плата за финансовую эксклюзию, которая составляет от 3 000 до 10 000 рублей в год. В то время как обеспеченные клиенты пользуются дешёвыми кредитами, повышенным кэшбэком и привилегиями премиального обслуживания.

Как разорвать порочный круг

Выйти из этой экономической ловушки непросто, но реально. Исследования показывают, что для этого требуется сочетание личной дисциплины и постепенное изменение потребительских привычек. Главные правила: жёстко ограничить импульсивные покупки, свести к минимуму кредиты с высокими ставками и избегать скрытых наценок. При этом Валерия Иванова не советует экономить на вещах, где сиюминутная выгода почти гарантированно обернётся катастрофическими расходами в будущем:

• Здоровье и медицинская профилактика;
• Основные предметы длительного пользования;
• Качество жилья;
• Своевременный ремонт автомобиля.

Для тех, кто хочет начать перестраивать свой бюджет прямо сейчас, эксперт рекомендует пять последовательных шагов:

• Провести тотальный аудит. В течение двух месяцев строго фиксируйте все расходы, чтобы увидеть скрытые «утечки» на мелкие покупки, комиссии и проценты.
• Включить автонакопление. Настройте автоматический перевод от 1% до 5% любого дохода на отдельный накопительный счёт для создания финансовой подушки.
• Планировать крупные траты. Составьте календарь покупок на год и целенаправленно копите на качественную вещь, вместо того чтобы переплачивать за рассрочки со скрытыми страховками.
• Охотиться за скидками. Долговечные брендовые вещи можно найти на распродажах со скидкой до 70–80%.
• Изучить финансовую грамотность. Запишитесь на бесплатные курсы или вебинары — понимание базовых законов экономики окупит себя быстро.

Валерия Иванова

Валерия Иванова

Экономист

Кандидат экономических наук, замдиректора института экономики и финансов ГУУ.

Как вы считаете, «теория ботинок» — это объективный экономический закон или просто оправдание для тех, кто не умеет планировать бюджет?