Как открыть вклад на другое лицо ( 1 фото )

Банковские вклады — надежный финансовый инструмент, чтобы сохранить и приумножить сбережения. Но иногда возникает необходимость открыть депозит не на себя, а на другого человека — родственника, друга или партнера. Это удобный способ сделать финансовый подарок или обеспечить близкого.

Однако у процедуры есть свои нюансы, о которых стоит знать заранее.

Виды вкладов на третье лицо

Существуют две основные схемы оформления:

1. Вклад с правом пополнения и снятия другим лицом. Вы открываете и пополняете счет на свое имя, но предоставляете право распоряжаться средствами доверенному лицу. Для этого в банке оформляют нотариальную или простую банковскую доверенность.
2. Именной вклад в пользу другого человека. Вы — вкладчик и вносите средства, но с самого договора указываете выгодоприобретателя — человека, который получит право на деньги по истечении срока депозита или при наступлении определенных условий.

Пошаговая процедура оформления

Чтобы успешно открыть вклад на другое лицо, следуйте этому алгоритму:

• Выбор банка и тарифа. Изучите предложения разных банков. Обратите внимание на условия: процентную ставку, возможность пополнения или досрочного закрытия.
• Подготовка документов. Вам понадобятся ваш паспорт и полные данные будущего владельца счета или выгодоприобретателя (ФИО, паспортные данные, ИНН).
• Визит в отделение. Личное присутствие обязательно. Сообщите менеджеру о своем намерении. Внимательно заполните заявление и договор, проверив все реквизиты.
• Внесение средств. Оплатите первоначальный взнос через кассу или терминал банка. Сохраните все документы: договор и приходный ордер.

Ключевые моменты и подводные камни

Перед оформлением важно учесть несколько факторов:

• Права владельца. При оформлении доверенности вы можете указать, какие операции разрешены (только снятие, пополнение или полное распоряжение). Это позволяет гибко контролировать доступ к деньгам.
• Налогообложение. Если суммарный доход по вкладу превысит установленный законом лимит, налог на доходы физических лиц обязан будет уплатить тот, на кого оформлен договор. Этот нюанс важно обсудить с получателем.
• Досрочное закрытие. Уточните в банке, как досрочно расторгнуть договор и кому выдадут средства в этом случае. Вклад с выгодоприобретателем, как правило, нельзя закрыть без его согласия.

Для каких целей подходит такой вклад

Эта финансовая услуга подходит для нескольких целей. Во-первых, чтобы спланировать подарок на значимое событие — свадьбу, выпускной или рождение ребенка.

Во-вторых, такой способ позволяет обеспечить финансовую безопасность близкого человека, предоставив ему доступ к средствам в случае необходимости. Наконец, это инструмент для управления семейным бюджетом, когда один член семьи пополняет счет, а другой может им пользоваться.

Открытие вклада на другое лицо — прозрачная банковская операция. Главное — четко определить цели и правильно оформить все документы, чтобы в будущем избежать недопонимания и юридических сложностей. Перед визитом в банк рекомендуем проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать оптимальную схему для вашей ситуации.