Личный опыт. Как начать вести бюджет – и ни на что не накопить. И сразу прекратить. ( 10 фото )

Личный опыт. Как начать вести бюджет – и ни на что не накопить. И сразу прекратить.

24 мая 2019

Финансисты в один голос твердят, что учет личных финансов крайне полезен для кошелька. А что скажут люди, далекие от профессий, связанных с деньгами? Казалось бы, польза ведения личной бухгалтерии очевидна, да и сложного ничего нет, но вот на практике… Сегодня своим личным опытом учета финансов с нами поделились проджект-менеджер Саша и маркетолог Алексей.

Далее от первого лица.

Саша:

Чуть ли не каждый месяц на глаза попадаются материалы о важности ведения бюджета с кричащими заголовками в духе “эти правила помогут вам накопить на квартиру в столице” или “благодаря этим простым советам вы прекратите жить от зарплаты до зарплаты”. Мой путь по бескрайним просторам ведения семейного или личного бюджета начинался примерно с этих материалов, но всегда не хватало то ли адекватности в советах, то ли грамотного чек-листа.

Затем в мою жизнь ворвались бесплатные вебинары, где лектор вещал что-то в духе “экономика должна быть экономной”, “чем больше зарабатываете — тем меньше денег”, перемешивая это теорией 5 конвертов, утверждениями “откладывайте 10% зарплаты, а лучше 30% как подушку безопасности”.

Потом, наслушавшись одного блогера, я купила “Kakebo. Японская система ведения семейного бюджета”. Угадайте, на сколько меня хватило? Ровно три дня. Хотя идея ежедневника действительно классная, но такой способ отчитываться перед собой “куда уходят деньги” мне не подошел.


Выбрав варианты ведения бюджета в рамках эксперимента, я решила задать себе вопросы:

• Зачем я буду пользоваться этой программой?
• Что мне мешало раньше вести бюджет на постоянной основе?
• Какая итоговая цель? Разобраться куда сбегают от меня кровно заработанные или желание накопить?

С ответами на эти вопросы я приняла вызов редакции и, получив очередную зарплату, начала следить за своими деньгами в течение месяца.

Первая неделя. Мобильное приложение.

Первое и самое сложное: выбрать приложение. От разнообразия глаза разбегались.

Мне хотелось бесплатное или условно-бесплатное интуитивно понятное приложение с возможностью выбора в качестве валюты BYN. Таким для меня оказалось приложение Журнал расходов. И хоть визуально оно мне не особенно понравилось, но, если от приложения зависит умение накопить, то какая разница.


У меня подключены sms-оповещения, когда я трачу деньги с карточки. По ним достаточно легко, как оказалось, в дальнейшем отследить, куда пропала зарплата. Некоторые приложения по ведению бюджета позволяют привязать информацию, которая приходит в sms, к приложению, чтобы не переписывать цифры, но в приложении Журнал расходов этого нет.

Первые два дня прошли почти что легко.

Оплатила все счета, связанные с квартирой и закрыла последний платеж по кредиту.

Естественно, только спустя пару часов вспоминаю, что надо ввести данные в приложение.

Обед на работе, покупка проездного — все это также забываю внести в Журнал расходов. Намучившись, решаю, что буду вписывать все в конце дня. Я редко снимаю деньги с карточки, а sms-оповещения всегда напомнят, на что тратились деньги.

Как итог: мобильное приложение удобно тем, что нет необходимости носить с собой блокнот, куда вносишь расходы. Можно настроить свои категории и есть сводка аналитики, чтобы посмотреть, на что в течение промежутка времени тратится больше всего средств.

Вторая неделя. Тетрадь

Купила тетрадь в клеточку, расчертила ее на следующие колонки и столбцы:

День, Расход, Категории (на что тратились), Итоговая сумма за день.


Пыталась сохранять чеки, чтобы они помогали увидеть картину “куда уходят деньги”. Я забывала носить тетрадь с собой, а вечером вносить расходы.

Честно признаюсь, этот способ оказался самым провальным.

Третья неделя. Теория 5 конвертов.

В интернете вы можете найти очень много материалов на тему этого способа ведения бюджета, а также вариаций: метод кувшинов, 4 конвертов и т. д.

Я в своем эксперименте за основу взяла классический метод 5 конвертов.


В чем его суть? Вы делите свои сбережения на 5 частей и раскладываете их в пять конвертов (можете их разграничить по цвету или по дизайну, или просто написать назначение).

• 1 конверт для трат на питание
• 2 конверт для оплаты коммунальных услуг (сюда же входит оплата интернета и мобильной связи).
• 3 конверт траты на бытовую химию, средства личной гигиены, косметики и одежды.
• 4 конверт на развлечения, будь то поход в кино, заказ еды или поездка за город.
• 5 конверт — это копилка. Сюда входят те деньги, которые остаются после всех сложных подсчетов и распределения бюджета.

Основная задача — внимательно подсчитать, сколько вам требуется денег на ежедневные нужды, отложить энную сумму в последний конверт и ни под каким предлогом ее не трогать.

Для меня у этого метода оказался один существенный минус — необходимо было снимать деньги с карточки. С другой стороны, я читала много исследований, согласно которым в магазине мы тратим больше денег, если оплачиваем покупки карточкой, т. к. не представляем деньги физически, в отличии от оплаты товаров купюрами.

Также в моем эксперименте была погрешность: т. к. этот метод я использовала на третьей неделе, то уже успела оплатить и коммунальные услуги, и потратиться на бытовую химию.

С другой стороны, благодаря теории пять конвертов я гораздо лучше смогла спрогнозировать затраты, чтобы последние дни перед зарплатой не прошли на голодном пайке.

Четвертая неделя. Класть мелочь в копилку.

С приходом в нашу страну монеток рынок копилок расцвел.

Для четвертой недели я выбрала метод “не трать больше, чем осталось” и потому остаток месяца, приходя домой, клала мелочь в копилку, оставляя себе лишь пару монеток для проезда на общественном транспорте.

Минус этого метода: у вас постоянно нет мелочи и готовьтесь к грозным взглядам провизоров и продавцов.


А вот плюсов значительно больше: вы не носите постоянно мелочь, не теряете ее, и в конце месяца у вас есть приятный бонус в виде пары-тройки рублей “на мороженко”.

Итоги:

Месяц прошел весело. Получилось ли у меня накопить? Честно признаюсь, нет. Но я гораздо лучше стала понимать, куда уходят деньги, особенно помогло мобильное приложение, где по категориям были разбиты траты.

Метод 5 конвертов идеально подойдет, если вы хотите накопить на дорогостоящую покупку. Единственное, очень сложно избежать соблазна и не заглянуть в тот самый пятый конверт.

Моя знакомая решила модернизировать известные способы экономии бюджета и открыла безотзывной вклад, на который настроен автоматический перевод денег со своей зарплатной карточки.

Копить у нее получается значительно лучше, чем у меня.

Алексей:

Идея вести учет финансов возникала в голове у каждого из нас. И если раньше для этого необходимо было заводить специальный блокнот и вручную записывать каждую статью расходов, не забывая о ежедневных пометках, то сегодня рынок мобильных приложений предлагает огромный ряд сервисов, позволяющих упростить ведение личной бухгалтерии.

Несмотря на это, найти наиболее подходящее мобильное приложение для ведения ежедневных трат не так уж просто. Это связано, как правило, с функционалом вышеупомянутых. Тратить время на исследование каждого вряд ли у кого-то будет желание, и у меня его тоже не возникло. Поэтому я выбрал первый попавшийся сервис в списке приложений с более-менее приличным рейтингом и принялся вести личный финансовый учет. Делюсь что из этого вышло, почему в итоге приложение стало «покрываться пылью» и я бросил это занятие.

При выборе приложения, мой выбор пал на Expense Manager: вполне удобное, без лишнего функционала – только финансовый учет. При этом, учитывая тот факт, про сервис будет использоваться не один раз в день, основное требование к приложению было наличие возможности максимально быстро ввести расходы – будь ты за рулем или на велосипеде. Принцип работы Expense Manager максимально прост – ввел потраченную сумму, выбрал категорию, к которой относится трата, и был таков! По умолчанию категорий всего четыре, но есть возможность добавлять новые и, кажется, их количество может ограничиться лишь вашей фантазией. При внесении расходов ставится дата и комментарий для понимания подробностей той или иной траты.


Во вкладке «Бюджет» можно контролировать свои расходы, установив на них лимит в рамках дня или месяца, что удобно, например, для встречи с друзьями в баре. Хотя, когда это помогало


Одна из самых полезных функций вышеупомянутого приложения – уведомления о напоминании внести расходы, причем настраивать его время и текст вы можете самостоятельно. Улучшить приложение до появления возможностей просмотра графиков расходов и доходов в динамике можно всего за два доллара. Этого делать я не стал.

Начал использовать сервис как прилежный ученик. Каждый поход в магазин, каждый минус из кошелька ответственно записывал. К завершению недели перед мной появилась общая картина расходов. Неделя начала учета расходов совпала с поломкой автомобиля, поэтому удивления итоговым цифрам я не испытал, но мысль о том, что нужно быть поэкономнее, становилась с каждым днем все более навязчивой. И я не могу сказать, что эта мысль была мне приятна.

Таким образом, в первую неделю я потратил около 250 рублей, из которых 150 ушло на обслуживание автомобиля. Правда, стоит заметить, что за день до установки приложения, я закупился продуктами на неделю, но учитывать их уже не стал. Финансовые результаты недели намекали, что иметь машину – дело затратное.


Вторая неделя использования приложения прошла без энтузиазма, я стал постепенно забывать о внесении мелких расходов, несмотря на настроенные уведомления, а в конце дня понимал, что мои цифры не имеют никакой связи с реальностью: я отчетливо видел, что к концу дня личный бюджет потерял 5 рублей, а в «учет» показывал совершенное отсутствие каких-либо расходов. В конечном счете к завершению второй недели я перестал открывать Expense Manager, но это совсем не значит, что я перестал тратить деньги.

Основная причина того, что в итоге я забросил ведение личного финансового учета – сложность самого процесса и необходимость постоянно об этом помнить. По крайней мере, придерживаться этой мысли мне удобнее. С другой стороны, если быть честным с самим собой, то скорее всего не самую последнюю роль здесь сыграла собственная лень.

Какой вывод можно сделать из совсем кратковременного учета собственных расходов? Это, безусловно, полезно. Но тратить свое время или просто ответственно относиться к систематичному внесению информации о каждой покупке, как просто бы это не звучало – достаточно сложно.

Разумно попробовать вести финансовый учет недолгий промежуток времени, для общего понимания того, какая категория для вас является наиболее затратной в том или ином отрезке жизни, но нужно ли заниматься этим на протяжении нескольких лет? При этом совсем не факт, что понимание того, что вы, например, вместо обеда в кафе могли бы сэкономить и приготовить еду самостоятельно, серьезно вас удивит. С одной стороны, полезно понимать, где можно меньше тратить, но лучше подумать о том, как больше заработать.


Жанна Кулакова, финансовый консультант, руководитель проекта Broker.by:

 Рассказывать людям про учет личных финансов раньше было частью моей работы, и в свое время я перепробовала множество способов это делать – были и мобильные         приложения, и компьютерные программы, и электронные таблицы, и даже бумажные блокноты. Лично для меня самым удобным вариантом оказались мобильные приложения.    Смартфон всегда в кармане, а в этом деле лучше сразу же всё фиксировать – иначе расходы забываются.

Казалось бы, записывать траты совсем не сложно и не отнимает много времени, но на практике лишь единицы способны делать это постоянно, годами. Большинство людей забрасывает ведение бюджета уже через месяц-другой. Впрочем, даже такого короткого срока вполне достаточно для того чтобы человек понял структуру своих расходов и увидел возможности для ее оптимизации. К учету финансов стоит возвращаться время от времени, чтобы держать ситуацию под контролем.

Как правило, главная цель ведения бюджета – увидеть, на чем можно сэкономить, освободить деньги для сбережений или каких-либо «полезных» трат. А для того чтобы этой цели достичь, важно продумать максимально подробную структуру фиксации расходов. Например, если вы пользуетесь и личным автомобилем, и такси, и метро, не стоит объединять эти расходы в общую статью «транспорт», лучше расписывать их по-отдельности. Еще пример – с расходами на питание. Бизнес-ланчи, вечерние посиделки в кафе с друзьями и покупка продуктов домой – это всё отдельные статьи расходов. Одним словом, не мешайте в одну кучу. Чем подробнее вы опишите, на что тратите деньги, тем больше возможностей для экономии увидите в итоге.

А еще я советую не ударяться в крайности и не начинать жестко ограничивать себя во всем. Время от времени стоит позволять себе маленькие радости – пусть и в ущерб кошельку. Иначе жизнь может стать слишком скучной.

Материал взят: Тут